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因此，雖然從2013年開始，創(chuàng)新的UBI模式就已經(jīng)廣受業(yè)內(nèi)關(guān)注，而直至現(xiàn)在，也并沒有太多的保險公司推出相關(guān)產(chǎn)品。由于大數(shù)據(jù)的缺乏，更多公司 對于產(chǎn)品的推出依然持有一種相對謹(jǐn)慎的態(tài)度。不過，也有更大膽的險企希望率先邁出第一步，搶占先機(jī)。與互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)公司的合作成為他們破題“駕駛行為數(shù)據(jù)” 缺乏的重要方式。

掘金3000億市場

就在近期，都邦保險和南京人人保網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司就宣布簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出按照駕駛里程付費的“里程保”產(chǎn)品。據(jù)記者了解，未來具有良好駕駛習(xí)慣、年行駛里程在10000公里以內(nèi)的車主，選擇“里程保”產(chǎn)品，年度商業(yè)險的價格將有望低至1000元以下。

在“里程保”誕生的過程中，人人保下屬的車寶公司所累積的車主駕駛行為數(shù)據(jù)，是一個十分關(guān)鍵的基礎(chǔ)。“通過與車寶的深度合作，都邦可以獲得更為豐富的駕駛數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)將在未來幫助都邦保險制定出更科學(xué)、更人性也更細(xì)分的車險價格。”都邦保險首先精算執(zhí)行官彭喜峰坦言。

在帥勇看來，車險的細(xì)分不僅將讓保險公司獲益，同時也會讓車主受益。因為在眼下，只有約17.5%的車主是經(jīng)常出險的，而剩下超過80%的車主只是 偶爾才會出險。“但是，在保費上，所有的車主保費標(biāo)準(zhǔn)上并沒有差異，這本身對車主來說就是不公平的”。如果費率能夠全面市場化、定制化，這些不公平的因素 會逐漸被降低。

就在今年，國家保監(jiān)會啟動了對于商業(yè)車險的費率市場化改革試點。數(shù)據(jù)顯示，前期參與費率市場化試點的6個城市和地區(qū)， 6-8月，有約77%的消費者保費同比下降。與此同時，2015年6月的數(shù)據(jù)顯示，6個試點地區(qū)共承保商業(yè)車險保單和保費收入同比增長，而綜合成本以及賠 付率則出現(xiàn)下降的趨勢。這讓業(yè)內(nèi)人士看到了基于大數(shù)據(jù)的UBI車險模式所具有的廣闊的發(fā)展空間。按照興業(yè)證券的預(yù)估，如果車險費率市場化全面放開,UBI 的滲透率在2020年將達(dá)到25%,市場規(guī)模接近3000億元。

雖然如此，在短時間內(nèi)， UBI車險模式要大規(guī)模鋪開還并不容易。制約的關(guān)健因素在于數(shù)據(jù)，中國的汽車保有量超過1.5億，即便是車寶這樣的專注于OBD數(shù)據(jù)的公司，能掌握的數(shù)據(jù) 規(guī)模也還不夠大。更何況，目前市面上的OBD產(chǎn)品，更多的只是用來提供故障碼的診斷和油耗讀取，收集到的數(shù)據(jù)并不能和保險公司需要的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行有效匹 配，對后者來說利用價值不夠。